Se você já juntou os primeiros 100k, com certeza deve estar se perguntando sobre qual será o primeiro passo.
Afinal, este valor pode ser multiplicado, se investido da maneira correta, gerando um patrimônio ainda maior.
A parte mais difícil você já passou, que era juntar o montante, agora, separamos algumas dicas financeiras que irão te ajudar a ter um melhor planejamento financeiro e optar pelos melhores investimentos.
A maioria dos brasileiros não conseguem poupar
De acordo com a pesquisa “Pulso 2023” realizada pela Ipsos, 61% dos brasileiros não conseguem economizar para investir ou poupar, enquanto 34% conseguem manter uma reserva financeira.
Kennedy Diogenes, CEO da OrendaPay, aponta que a dificuldade de poupar está ligada à falta de educação financeira no Brasil. Segundo ele, “fomos ensinados a gastar sem nos preocupar em guardar, o que contribui para o fato de quase 77% das famílias estarem endividadas”.
Esses dados deixam claro que um bom planejamento financeiro é essencial para evitar possíveis problemas, como a falta de educação financeira.
Abaixo, separamos 5 dicas financeiras essenciais que deverão te ajudar a não fazer parte dessa estatística, e aumentar ainda mais a sua renda.
5 dicas financeiras para quem já possui uma poupança de R$100 mil
1. Faça diversos tipos de investimentos
Estabeleça um valor mensal para investir e mantenha essa prática de forma consistente, mesmo em períodos de crise. As variações do mercado tendem a se equilibrar com o tempo, então a chave é não parar de investir.
A disciplina e o tempo são essenciais para o crescimento sólido do seu patrimônio.
Além disso, é importante diversificar seus investimentos para reduzir os riscos e aumentar suas chances de retorno. Em vez de concentrar tudo em renda fixa, como CDBs ou Tesouro Direto, pense em incluir opções de renda variável no seu portfólio.
Exemplos de renda variável incluem ações de grandes empresas, fundos imobiliários (FIIs), que oferecem tanto valorização quanto rendimento mensal, e ETFs, que permitem investir em várias ações de uma só vez, com menor risco.
Se você tem um perfil mais ousado e busca maiores retornos, pode considerar fundos de private equity ou até investimentos internacionais. Esses investimentos ajudam a diminuir o risco relacionado ao mercado brasileiro e podem trazer boas oportunidades de crescimento em moedas fortes, como o dólar ou o euro.
2. Gaste menos do que você ganha
Apesar de parecer uma dica simples, a realidade é que 74% dos brasileiros gastam tudo o que ganham ou até mais. Mesmo com uma boa renda, cair nessa armadilha pode prejudicar o seu planejamento financeiro.
Para garantir sua independência financeira no futuro e aumentar o seu patrimônio ainda mais, é essencial ter uma estratégia sólida de investimentos.
Por exemplo, se você quer ter uma renda de R$ 20 mil por mês na aposentadoria e consegue uma rentabilidade média de 0,5% ao mês nos seus investimentos, será necessário acumular um patrimônio de, no mínimo, R$ 4 milhões.
Por isso, quanto mais cedo você começar a planejar e investir, melhor. Avalie as suas finanças, organize o seu orçamento e comece a agir. Essa estratégia trará resultados positivos no futuro.
3. Crie uma reserva de emergência
De acordo com uma pesquisa do Datafolha, 10% dos brasileiros têm uma reserva financeira que cobre menos de três meses de despesas, e a mesma porcentagem possui recursos suficientes para cobrir entre três e seis meses de gastos.
Esses dados revelam a importância de construir uma reserva de emergência, que é o próximo passo após organizar suas finanças.
Depois de analisar as suas finanças, reduzir despesas e quitar dívidas, o foco deve ser criar esse fundo de segurança. Ele é essencial para lidar com imprevistos e situações urgentes que podem surgir a qualquer momento.
O dinheiro da reserva deve estar em um investimento seguro e de fácil acesso, como a poupança, para que você possa utilizá-lo sempre que necessário.
4. Invista em renda variável
Ao falar de investimentos mais sólidos, é essencial diversificar, não apenas focando em renda fixa, mas também explorando as oportunidades da renda variável.
Fundos de ações, fundos imobiliários e até investimentos no exterior podem oferecer retornos mais altos no longo prazo, além de ajudar a diminuir os riscos por meio de uma diversificação bem planejada.
O melhor caminho é analisar o seu perfil de investidor para entender qual é o equilíbrio ideal entre segurança e rentabilidade para você. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, maiores são as chances de sucesso na renda variável, desde que os aportes sejam feitos com uma estratégia bem definida e consistente.
5. Contrate um Planejador Financeiro
Mesmo quem já tem um bom entendimento sobre finanças pode se beneficiar ao contar com um planejador financeiro.
Esse profissional pode te mostrar oportunidades que talvez você não tenha percebido e ajudar a organizar melhor suas finanças, desde o controle de gastos até o planejamento de investimentos e sucessão familiar.
Um planejador financeiro pode, por exemplo, montar uma carteira de investimentos personalizada para te ajudar a alcançar objetivos como a aposentadoria, compra de um imóvel ou garantir a educação dos filhos. Além disso, ele pode sugerir maneiras de reduzir impostos e aumentar os retornos, sempre respeitando o seu perfil de risco.
Essas orientações são essenciais para quem quer organizar melhor as finanças e evitar o estresse causado pela falta de planejamento. Mesmo com uma boa renda, todo cuidado é importante! Por isso, siga as dicas e considere contratar um planejador financeiro para otimizar os seus investimentos e garantir resultados melhores.
