Muitas pessoas conseguem manter as suas finanças em ordem, mas ficam incertas sobre como avançar e começar a economizar para o futuro.
Se você tem um projeto que ainda não colocou em prática, ou gostaria de ter um, mas não sabe por onde começar, não se preocupe.
Confira as dicas que reunimos para ajudar você a aprender a poupar e transformar os seus sonhos em realidade!
Boa leitura!
Por que devo começar a poupar dinheiro?
Em sua Estratégia de Bem-estar Financeiro 2020-2030, o Money and Pensions Service (MaPS) afirma: “Poupar e investir dinheiro para a vida futura são comportamentos semelhantes, mas as pessoas podem abordar essas tarefas com mentalidades diferentes.”
Afinal, a poupança está enraizada no “aqui e agora”. Nossas circunstâncias atuais, renda e despesas, ditam o quanto podemos poupar em contribuições regulares.
Mas poupar significa aceitar que há uma compensação entre uma taxa de crescimento provavelmente menor e a garantia de que você tenha um “fundo de reserva” de dinheiro à mão, caso precise dele a qualquer momento.
Como poupar para começar a investir?
Quando falamos em poupança e investimento, geralmente pensamos neles como as duas principais formas de reservar dinheiro para o futuro. Pode ser fácil confundi-las como se fossem a mesma coisa, ou achar que você deve optar por uma ou outra.
Na verdade, são duas opções bem distintas que você tem para aumentar seu dinheiro para o futuro. O primeiro passo para entender a diferença é fazer a si mesmo uma série de perguntas, incluindo:
- Quanto devo ou posso poupar?
- Quando poderei precisar dele?
- Onde devo aplicar o dinheiro?
- O que eu quero que esse dinheiro faça por mim e por minha família?
Ao responder a essas perguntas primeiro, você poderá decidir quanto do seu dinheiro deve ser poupado e quanto deve ser investido. É importante entender a diferença.
Poupe dinheiro para o futuro próximo
Em termos gerais, economizar significa colocar dinheiro de lado no curto prazo, para o curto prazo – seja um fundo “just-in-case”, para lidar com aqueles consertos inesperados de carro e quebras de caldeira ou algo específico, como férias em família ou uma cozinha nova.
Seja qual for a finalidade da poupança, geralmente é melhor garantir que pelo menos uma parte do seu dinheiro esteja em uma conta em dinheiro sem restrições de saque, para que você saiba que pode ter acesso aos fundos em curto prazo, se necessário.
Economias em dinheiro instantâneas ou de fácil acesso são uma parte vital de sua resiliência financeira. Os consultores financeiros recomendam manter de três a seis meses de salário em dinheiro para “emergências”.
Portanto, se você estiver pagando regularmente e não tiver verificado quanto dinheiro tem em sua poupança ou mesmo em contas correntes, talvez seja bom verificar.
Muito dinheiro parado em contas à vista nem sempre está trabalhando tão bem para você quanto poderia.
Como posso obter sucesso ao poupar dinheiro?
Mantenha as suas finanças sob controle
É fundamental estar ciente de sua situação financeira: quem deseja poupar e investir com sabedoria precisa, antes de mais nada, ter clareza sobre seus rendimentos e despesas. Ao entender o total de recursos disponíveis, você saberá exatamente quanto pode gastar — e nessa ordem.
Por isso, antes de ceder ao desejo de jantar fora ou de viajar no fim de semana, confira sua situação financeira.
Talvez seja mais prudente adiar esses planos para o próximo mês, quando poderá realizá-los com mais tranquilidade.
Para ter controle sobre suas finanças, crie o hábito de registrar diariamente os seus gastos e identificar em que está gastando.
Esse é o primeiro passo para se tornar um bom poupador, pois ajudará a distinguir entre despesas essenciais e aquelas que podem ser reduzidas.
Compreenda as diferenças
Uma das dificuldades que pode confundir qualquer investidor iniciante é entender a distinção entre crédito e renda. Vamos explicar isso claramente para você antes de começar a investir.
Mesmo que você tenha acesso a crédito, é a sua renda que vai garantir sua segurança financeira e possibilitar o pagamento das despesas. Crédito não resolve dívidas; na verdade, pode gerar mais custos.
Como mencionamos na introdução deste texto, não é recomendável pegar um empréstimo para investir, pois os juros do empréstimo podem ser mais altos do que o retorno do investimento, resultando em prejuízo.
Portanto, especialmente no começo, use apenas o dinheiro que você realmente possui, e não o que poderia obter por meio de crédito bancário.
Estabeleça os seus objetivos
Guardar dinheiro sem ter metas definidas é como um pirata sem mapa para encontrar seu tesouro. Por isso, é importante planejar como você pretende alcançar a quantia necessária para o seu investimento.
Por exemplo, se você é uma pessoa que recebe um salário “X” e precisa juntar um valor equivalente a 10 vezes “X”, o tempo que levará para conseguir esse dinheiro dependerá de quanto você poupa a cada mês.
Sendo assim, se você conseguir guardar ⅙ de “X” por mês, levará cinco anos para atingir o valor desejado. Se quiser alcançar seu objetivo mais rapidamente, precisará aumentar a quantia economizada mensalmente.
Percebe como é simples calcular quanto você precisa economizar por mês para atingir sua meta?
Avalie os riscos
Se você não tem pressa para investir, é importante lembrar que, quanto maior for o valor investido, mais oportunidades e melhores retornos você poderá obter.
Ao investir, é essencial considerar não apenas o capital inicial necessário, como, por exemplo, para começar um negócio, mas também os custos dos primeiros meses ou anos até que o investimento comece a gerar retorno.
De qualquer forma, analisar os riscos envolvidos é fundamental para o sucesso do seu investimento. Portanto, reflita com cuidado e siga o planejamento estabelecido.
Compreendeu como é possível economizar para se tornar um grande investidor?
